■ 尹腾淑 柳艳 窦建伟

“‘贷款明白纸’填得很有必要，如果没有这个，我都不知道银行替我们减免了这么多费用，节省了这么多财务成本！”8月26日，聊城宝恒商贸有限公司负责人的一句话，道出了聊城市开展明示企业贷款综合融资成本试点工作的初心与实效。

聊城市开展明示企业贷款综合融资成本试点工作以来，通过创新机制、精准施策，让企业融资成本“晒在阳光下”，切实破解中小企业融资贵、融资不透明难题，为实体经济发展注入金融“活水”。

试点破局

让融资成本“看得见、算得清”

企业融资成本究竟包含哪些？长期以来，利息之外的抵押费、担保费等非利息成本，因收费主体多、名目杂、不透明，成为企业“体感”融资成本高的重要原因。尤其是中小企业、民营企业，常因信息不对称，在融资过程中陷入“糊涂账”。

为打破这一困局，中国人民银行聊城市分行积极响应中国人民银行总行部署，以《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”）为核心载体，推动银行与企业逐项填写贷款利息及各类非利息成本，并按统一方法折算成年化率。这张“明白纸”清晰列出收费主体，让融资成本变得更具体可感，从根源上保障企业知情权，为降低综合融资成本打下基础。

机制创新

“1311”工作法筑牢试点根基

试点工作的顺利推进，离不开高效的机制保障。中国人民银行聊城市分行创新建立“1311”工作机制，为试点保驾护航。

“1”个实施方案明确方向，制定《聊城市明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，细化目标、参与机制等内容，层层压实责任，确保试点不走偏、不落空。“3级”专班协同发力，中国人民银行聊城市分行内部成立工作专班，统筹谋划；指导各银行机构组建内部专班，明确职责分工；建立人民银行与金融机构间的综合协调专班，保障双向沟通畅通。“1”项专项辅导破除梗阻，针对试点工作推进慢的银行，通过政策解读、疑问解答、专项辅导，推进进度提速。“1”份问题清单动态清零，及时收集银行机构在业务开展中遇到的问题，通过咨询专线、专题答疑会等多渠道及时回应，确保试点过程“零卡点”。

此外，我市还通过专题座谈会精准解疑，举办多场专题培训会详解操作要点，从“做什么、怎么做、为什么做”三个维度，助力金融机构高效推进试点，为试点工作落地提供坚实支撑。

亮点成效

“三个提升”惠及万千企业

截至2025年7月末，聊城市已对5.05万笔、841.8亿元企业贷款进行综合融资成本明示，试点成效逐步显现，呈现“三个提升”的良好态势。

提升融资“透明度”，企业心里有本“明白账”。“贷款明白纸”让企业对融资成本的每一分钱都了如指掌。民生银行聊城分行在为聊城宝恒商贸有限公司办理贷款时，不仅详细列明抵押登记费240元、评估费1200元、公证费1305元，更明确告知企业这些费用均由银行承担，企业无需额外支付。同时，该行通过降息为企业节省1.4万元利息，让企业切实得到实惠。

提升融资“适配度”，企业融资负担持续减轻。“贷款明白纸”让企业清楚自身是否享受了优惠政策、还有哪些减免空间。山东鑫建检测技术有限公司因急需支付设备租赁费，向聊城农商行申请500万元贷款。银行了解到该公司是我市A级纳税企业后，立即匹配“银税惠商”专项产品，将利率从5.5%降至5%，为企业节省利息2.5万元，且明确告知该笔信用贷款无任何额外费用。

提升银企“信任度”，金融服务质效再升级。“贷款明白纸”将分散在各类合同中的成本集中呈现，便于银行精准定制服务，拉近了银企距离。交通银行聊城分行在为泓润能源科技有限公司办理贷款时，通过“明白纸”清晰展示3.8%的年利率，以及由银行承担的3577元评估费和550元登记费。企业仅需支付利息，不仅降低了负担，更对银行的透明服务高度认可。