■ 史守侠 张涵

县域是金融治理的“最后一公里”，也是洗钱风险防控的前沿阵地和薄弱环节。今年以来，中国人民银行聊城市分行坚持风险为本、协同共治，聚焦县域监管短板、办案堵点、治理弱项，以精准监管提质、协同共治提效、数智宣教筑基为抓手，全方位织密织牢基层金融风险防控网络，有力护航县域经济平稳健康发展。

监管闭环，畅通县域风控脉络

针对县域法人银行风控能力不均衡、特定非金融行业监管薄弱等痛点，中国人民银行聊城市分行创新构建差异化闭环监管体系，精准破解基层风险治理难题，实现监管全覆盖、无盲区。

在银行业监管领域，为辖内14家县域法人银行逐一建立“一机构一档”风险台账，全面完成风险自评估与监管综合评估。通过下发风险提示、开展合规培训、实施专项执法检查等举措，靶向纠治基层网点客户尽职调查不规范、日常风控松懈等共性问题，层层传导合规压力，推动金融机构补齐内控短板、筑牢合规根基。

紧盯贵金属、珠宝玉石等监管空白领域，开展专项监管走访与非现场审查，严格核查大额交易登记、客户身份核验、交易凭证留存等关键环节，现场排查风险、指导整改，有效填补县域特定非金融行业监管盲区，构建全域覆盖、精准穿透的县域反洗钱监管格局。

多方联动，打通案件处置堵点

为破解县域可疑线索转化率低、案件处置不畅等治理堵点，中国人民银行聊城市分行健全公、检、法、银常态化协同机制，推动市县联动、上下贯通，全面激活基层打击治理效能。

该行搭建多部门会商研判平台，常态化开展警银座谈交流，优化县域线索移送、联合研判、信息反馈全流程闭环机制，大幅提升可疑交易线索流转效率与研判精准度。今年以来，全市累计移送重点可疑交易线索31条，其中县域线索16条，占比超五成。推行市级司法力量下沉督导模式，对县域在侦案件实行“一案一策”跟踪督办，打通基层办案“最后一公里”，成功推动5起洗钱案件宣判落地。

此外，倾斜一线办案激励资源，充分调动基层队伍履职主动性，持续保持对县域洗钱、非法资金流转、网络跑分等违法犯罪行为的高压震慑态势，有效净化县域金融生态。

数智固本，全域开展普法宣教

立足长效治理目标，中国人民银行聊城市分行推动受益所有人信息备案从重数量向重质量深度转型，夯实县域反洗钱大数据治理底座。今年以来，完成3万户重点企业主体信息差异核验，指导市场主体更正备案信息142次，梳理规范数据填报口径与更新机制。主动联合市场监管、行政审批部门签署协同管理备忘录，建立信息共享、联合监管工作机制，批量推送政策提示短信8000余条，大幅提升市场主体备案知晓度与配合度。通过约谈问题企业、下发监管提示函，压实市场主体责任，为风险精准监测研判提供坚实数据支撑。

与此同时，持续推动反洗钱宣传下沉基层、直达群众。依托县域银行网点、助农服务点、乡村商圈等阵地，构建“定点宣传+流动宣讲+线上触达”立体化宣教矩阵。紧扣重点普法节点，深入集市、社区、校园、企业以案释法，重点讲解出租出借银行卡、跑分洗钱等高发风险。创新推出方言短视频、通俗宣传手册，用群众听得懂的乡土语言普及金融安全知识，同步延伸至社会组织、律师行业专项宣讲，全方位拓宽宣传覆盖面，营造全民识险、避险、守险的良好社会氛围。